怎麼配置短期資金
那天我同事問了我這個問題.
"Jet,如果我有一筆錢是打算5年後要用.我該怎麼配置才好?"
這個問題應該也不少人有過疑問,坊間一般的說法不外乎是存起來或是做最保守的配置.尤有甚者,還會有[儲蓄險]這個選項~~
[儲蓄險]我們就不講了,一開始買的時候業務員都會說得很輕巧.
"等你之後要用錢,保單到期也就可以領錢了!"
但事實上,你會一直不斷的被各種話術吸引把錢再次投到新的儲蓄險裡面.而業務員每隔一段時間都會很開心的收到佣金.
言歸正傳,怎麼配置短期資金呢?很多人的說法就是放在短期公債上,但常常會被無良業務員拿來攻擊報酬率極差~~
(5年5%多,報酬率真的很低…….)
要是放在股票,又會被業務員洗腦說波動太大,要用錢的時候會砍在阿呆谷~~
(萬般無奈想不到阿~~)
真是苦惱不知道怎麼辦嗎?其實也不用燒腦啊!我們不是學過資產配置嗎?怎麼不利用這兩個類別的優點來互補呢?
[股票可以幫助資產上漲,公債可以幫助資產穩定.]
既然短期公債的波動率及報酬較低,正好可以拿來做為資產波動時的緩衝啊!股市大跌的時候萬一要用錢了,至少減損的相對少.還可以把一部分部位保留到漲回時再賣出.
哇!同一時間如果配置改成一半短期公債,一半的股票.居然在大跌時還會得到正報酬(4.77%)耶!!
而如果配置的這5年內人品大爆發,遇上了多年的上漲行情.有配置股票就會提供你不錯的報酬.
本來5年只有5.65%左右的總報酬.但如果改成一半股票一半短期公債,你的總報酬就會上升到34%!!
有需要的朋友可以自己試算看看,不同年度的配置效果如何.還有思考一下,自己可以接受的配置比例是怎樣的.千萬不要高估你自己的耐震度,短期資金還是保守一點較為妥當.不然萬一聘金付不出來,到時候你可能就沒辦法跟未來的老婆交代了~~
看到了嗎?這就是資產配置的威力!!你只是使用了一個負相關的簡單組合,但是卻能讓你的資產減低下跌,參與上漲!
所以短期資金真的只能用最保守的方式去配置嗎?只能聽信無良業務員去買儲蓄險保單來[鎖錢]嗎?
或許你可以有更好的選擇!!
(以上使用之商品僅為解說使用,非為推薦投資標的!投資人請審慎評估投資風險.)